Кредитные мошенники: как их вычисляют банки?

Как отмечают эксперты, самыми распространенными видами мошенничества выступают оформление кредитов на лиц без определенного места жительства, а также на чужой или поддельный паспорт. Так, бездомных людей приводят в порядок, подробно консультируют о том, как отвечать на вопросы банковских служащих, и отправляют за получением кредита. В этом случае не представляется возможным найти ни человека, на которого оформлен кредит, ни людей, организовавших это мошенничество.

Еще один распространенный способ мошенничества связан с оформлением кредита человеком, у которого отсутствует постоянный доход. Нередко кредиты оформляются людьми, которые не имеют постоянного места работы. В настоящее время подготовить необходимый пакет документов не составляет труда. Поэтому такие люди предоставляют банку все необходимые для получения кредита документы. Чаще всего эти люди заранее не собираются обманывать банк, а планируют платить по счетам. Однако впоследствии обстоятельства могут измениться.

Следующий по распространенности вид проблемных кредитов – оформление займа на знакомых и друзей. Заемщик обращается к знакомым с просьбой об оформлении кредита, гарантируя своевременные выплаты. Но в последствии ситуация по определенным причинам может измениться. С юридической точки зрения подобные ситуации не являются проблемными. Вместе с тем, они доставляют службам безопасности банков немало хлопот.

Основные меры борьбы с мошенниками направлены на организацию усиленного контроля на точках кредитования. Если банк выдает потребительские кредиты, то на этих точках должен находиться грамотный персонал. В процессе оформления кредита следует связаться с его руководителем, убедиться, что человек действительно работает, проверить адрес его прописки. Кроме того, банки используют в своей деятельности скоринговые системы, позволяющие отсеивать проблемных клиентов на первой стадии оформления кредита. Банки ведут учет невозвратов, отказов, просроченных платежей, мошенничеств.

Кроме того, банки используют внешние базы данных – базы коллекторских агентств и бюро кредитных историй. Различные банки практикуют разные системы борьбы с задолженностями. Обычно контроль оплаты по кредитным обязательствам выполняет одна банковская служба, сбор задолженностей возлагается на другую службы. Техники возврата долгов также различны для разных банков.

строй материалы для обшивки фасада дома или кухня с посудой